Häufige Fehler

Ursachen für Probleme

Die Anfangsbelastung wird "schön gerechnet"
Zinsbindefristen werden nicht richtig bewertet
Die Dauer der Fördermaßnahmen wird nicht richtig eingeschätzt
Falsche Berechnung der monatlichen Belastung
Familiäre Änderungen
Arbeitsplatzsicherheit
Bauträgerkonkurs
Baukostensteigerungen
Vereinbarung einer zu hohen Bausparsumme


Die Anfangsbelastung wird "schön gerechnet"
Die Notwendigkeit eines vollständigen Finanzierungsplanes soll Ihnen durch das folgende Beispiel verdeutlicht werden. Ein Finanzierungsvermittler berechnet für eine Familie mit zwei Kindern und einem Darlehensbedarf von 200.000,- € eine monatliche Anfangsbelastung von 742,47 €. Wenn nach fünf Jahren allerdings die Zinsbindungsfrist endet, steigt der Zinssatz von zunächst 5,5 % auf möglicherweise 8 % (langfristiger Durchschnittszinssatz für Hypotheken) und die Monatsbelastung auf 1159,14 €. Wenn dann nach acht Jahren die Eigenheimzulage ausläuft, beträgt die Monatsbelastung 1500,- € und hat sich gegenüber dem Ausgangsbetrag mehr als verdoppelt!!


Zinsbindefristen werden nicht richtig bewertet
Bei dem Erstellen eines langfristigen Finanzierungsplanes ist es wichtig, dass Sie die Dauer der möglicherweise unterteilten Zinsbindefristen auf eventuell erwartete Geldeingänge, z. B. in der Zukunft fällige Sparverträge, abstimmen (siehe auch FAQs).


Die Dauer der Fördermaßnahmen wird nicht richtig eingeschätzt
Bei Fördermitteln wie z. B. der Eigenheimförderung der Länder nach dem II. Wohnungsbaugesetz sollten Sie sich genau über die Förderdauer und den Fortbestand der Förderkriterien erkundigen, weil sonst nach Ablauf ein erhebliches Zinserhöhungsrisiko drohen könnte.


Falsche Berechnung der monatlichen Belastung
Beträge, die jährlich gezahlt werden wie z. B. die Eigenheimzulage ( jeweils zum 15.03.), müssen vorfinanziert werden und können nicht einfach monatlich abgesetzt werden


Familiäre Änderungen
Für den Fall des Familienzuwachses sollten Sie die Möglichkeit einer Ratenänderung auch während der Zinsbindungsfrist mit Ihrer Bank vereinbart haben.


Arbeitsplatzsicherheit
Das Risiko des Arbeitsplatzverlustes sollte realistisch eingeschätzt werden. Hier kann nur durch den "Einbau" von genügend Sicherheitsreserven vorgebeugt werden, was im Klartext heißt, dass Sie die Finanzierung notfalls auch mit deutlich niedrigeren Einkünften aufrecht erhalten können sollten.


Bauträgerkonkurs
Die einzig sichere Möglichkeit, den Bauträgerkonkurs auszuschließen, ist der Abschluss einer freiwilligen Baufertigstellungsversicherung. Referenzobjekte sowie Größe der Firma können auch bereits wichtige Hinweise liefern.


Baukostensteigerungen
Die Auskünfte der Architekten sind hilfreich, letztlich sollte aber auch hier ein "Sicherheitspuffer" angesetzt werden.


Vereinbarung einer zu hohen Bausparsumme
Als Alternative zur teueren Vor- bzw. Zwischenfinanzierung kann die Bildung von Teilbausparsummen angesehen werden. Im Einzelfall müsste auch die Kündigung des Bausparvertrages geprüft werden.