Verbraucherzentrale Bremen warnt: Deutsche Bank auf Dummenfang - Teures und riskantes Sonderkreditprogramm in Verbindung mit Lebensversicherungen

News vom 16. September 2004

Quelle: Arno Gottschalk, Verbraucherzentrale Bremen, vom 15.9.2004

Die Verbraucherzentrale Bremen warnt Bauherren und Eigenheimerwerber vor einem aktuellen "Sonderkreditprogramm" der Deutschen Bank. Diese bietet zurzeit Hypothekendarlehen mit einem auf den ersten Blick sehr günstig erscheinenden Effektivzins von 4,65 % an. Die Offerte hat jedoch einen Haken: Der Kredit soll nicht fortlaufend getilgt, sondern über eine neu abzuschließende Kapitallebensversicherung zurückgezahlt werden. Mit solchen Finanzierungskonstruktionen haben bereits zigtausende von Darlehensnehmern einen bitteren Reinfall erlebt. Denn es ist nicht garantiert, dass die Auszahlung der Lebensversicherung am Ende auch ausreicht, um den Kredit vollständig zu tilgen.

Selbst wenn die unverbindlich in Aussicht gestellte Ablaufleistung der Lebensversicherung erreicht würde, ist die Finanzierungskombination teurer als dargestellt. Die Verbraucherzentrale Bremen hat ein Angebot für ein Darlehen über 50.000 Euro nachgerechnet, bei dem der Darlehensnehmer neben der Zinsrate von 189,58 Euro einen monatlichen Beitrag von 108,97 Euro für eine Lebensversicherung beim Deutschen Herold bezahlen muss. Berücksichtigt man - anders als die Bank - nicht nur die Zinsrate, sondern beide Kosten, dann liegt der tatsächliche anfängliche Effektivzins der Finanzierung nicht bei 4,65 %, sondern bei 5,36 %. Ein normales Hypothekendarlehen mit 10jähriger Zinsfestschreibung kostet demgegenüber derzeit im Durchschnitt nur 4,9 Prozent. Spitzenanbieter liegen sogar um die 4,5 %. Dafür enthält das Angebot der Deutschen Bank zwar einen zusätzlichen Todesfallschutz. Dieser lässt sich aber über eine separate Risikolebensversicherung besser und unter dem Strich günstiger darstellen. Das Fazit lautet deshalb: Finger weg von dem teuren und obendrein riskanten "Sonderkontingent" der Deutschen Bank.

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